מגפת הקורונה חוללה טלטלות לא פשוטות בחיינו, וגרמה למשפחות רבות לשנות את סדרי העדיפויות שלהן, הן בפן האישי והן בפן הכלכלי. בחודשים האחרונים חוזרים אלי הרבה לקוחות שרוצים לחשב מסלול מחדש, ולשנות את התוכניות הכלכליות שעשינו ביחד בעבר, כדי לתמוך בשאיפות ובחלומות שהתעדכנו, בעקבות האתגרים וההזדמנויות שהתקופה הביאה לפתחם.
השינויים הם מכל הסוגים. זה יכול להיות זוג מבוגר בני שישים פלוס, שלראשונה בחיים, כשהם כבר סבא וסבתא לנכדים, קנו דירה, כי הבינו שהם חייבים שיהיה להם איזשהו בסיס כלכלי. ולעומת זאת, יש כאלו שמרגישים פתאום שהחיים קצרים, והם רוצים לחיות טוב, עכשיו, כי "אחרינו המבול". אבל המשותף לכולם הוא שהם פותחים מחדש את כל ההנחות וההחלטות שנעשו, כמו איפה הם רוצים לגור, במה הם רוצים לעבוד, האם להיות שכירים או עצמאים, האם להמשיך לגור בחו"ל, רחוק מהמשפחה ועוד.
לפעמים חלומות משתנים
לדוגמה, דניאל וטלי, זוג עצמאים תל-אביביים מצליחים בתחום האירועים, שעד לפני שנתיים היומן שלהם היה מלא לשנה קדימה, חזר אלי להתייעצות, בעקבות גל עצום של ביטולים, שגרר להם להפסדים כספיים משמעותיים. למזלם, בעקבות התכנון הכלכלי שעשינו בעבר, וההתנהלות האחראית שלהם לאורך השנים, ראינו שיש להם די משאבים כדי לצלוח את התקופה הזו בהצלחה.
דוגמא הפוכה כמעט היא של רוני ואפרת, זוג מהשרון, הורים ל- 3 ילדים, שגילו דווקא שתקופת הקורונה אפשרה להם לחסוך סכומים יפים משום שלא טסו לחופשות לחו"ל, וצמצמו מאוד את הוצאות הדלק, הביגוד והבילויים. ועכשיו, כשהצטבר להם סכום יפה, הם הגיעו אלי שוב, כדי לבדוק באיזה אפיק הכי כדאי להשקיע אותו.
עוד זוג לקוחות מהעבר, בן ומאיה, תושבי כפר סבא, שהגיעו אלי לאחרונה לייעוץ חוזר, מייצגים תופעה שמאוד רווחת כיום בארץ ובעולם, של משפחות שבעקבות השהות בבית עם הילדים, קיבלו החלטה שאחד ההורים יתפטר מעבודתו לחלוטין, או יעבור לעבודה במשרה מצומצמת יותר, שתאפשר לו להקדיש לילדים יותר זמן. בפגישה שערכנו בדקנו לעומק מהי רמת ההוצאות המשפחתית, האם ניתן לצמצם אותה, מהי רמת ההכנסה המתחייבת ממנה, ואיך השינוי ישפיע על החסכונות שלהם לטווח הארוך. ולאחר הבדיקה עשינו תוכנית שתאפשר למאיה לקחת פסק זמן של שנתיים מהעבודה.
משפחה נוספת שאני מלווה כבר שנים, היא המשפחה של יוסי ואירית מרחובות, שהגיעו למסקנה אחרת בעקבות החודשים הרבים של ביחד משפחתי ועבודה מהבית, וחזרו אלי כדי לבדוק איך יוכלו למכור את הדירה הקיימת, ולממן קנייה של נכס גדול יותר, שיתאים יותר לצרכים הנוכחיים והעתידיים.
לעזור לילדים לעבור את התקופה
עוד מגמה שאני מזהה בשנה האחרונה, היא של הורים מבוגרים ומסודרים כלכלית שאירועי השנתיים האחרונות, חידדו להם את ההבנה, שהחיים הם כאן ועכשיו והמשפחה היא מעל לכל. מדובר בזוגות מאוד רגישים ואכפתיים, שמודעים לקשיים של הילדים, ומגיעים אלי כדי לבדוק איך הם יוכלו לעזור לילדים יותר, כבר עכשיו, ולא רק בעתיד. לאחר שאנחנו מוודאים שיש להם די והותר בכדי לדאוג לצרכיהם, בכל תרחיש אפשרי, כולל מעבר לדיור מוגן או חלילה, מצב סיעודי, אנחנו בוחנים, ביחד, מהן הדרכים הטובות ביותר עבורם, להשתמש במשאבים שלהם בכדי לסייע לילדים.
בהקשר זה חשוב לי לציין כי יש המון מגבלות בקבלת משכנתא שאנשים לא מודעים אליהן. ההנחיות מאוד הוחמרו והסתבכו בשנים האחרונות, ובפרט בשנה האחרונה, וכשכל מגבלה יכולה להיות קריטית, חשוב לוודא שהרעיונות שיש לכם הם ברי מימוש. לאחרונה היגיע אלי זוג מבוגר שהתייעץ איתי לגבי קניית דירה לאחת מבנותיהם. בדקנו וראינו שהבת לא תוכל לקבל אישור למשכנתא, ומצאנו ביחד פתרון אחר שמתאים לצרכי המשפחה.
עוד גורם שאנשים לא תמיד לוקחים בחשבון הוא מדד תשומות הבניה, שעומד על כ- 5%. אז חשוב מאוד לוודא שהמשכנתא תתאים ללוח התשלומים שנקבע מול הקבלן, כדי שלא תגלו פתאום פערים של עשרות אלפי שקלים, שאין לכם מאיפה לכסות.
לסיכום, מגפת הקורונה טרפה את הקלפים, וברמה הכלכלית, היא הביאה עימה אתגרים עצומים, לצד הזדמנויות כמו ירידות בשיעורי ריבית המשכנתאות, וחיסכון בהוצאות. כיועצת שמלווה משפחות בהחלטות כלכליות, התקופה הזו לימדה אותי שכשיש את הידע וההבנה כלכלית אפשר למצוא פתרונות מאוד יצירתיים, ועם חשיבה ותכנון מראש אפשר גם להתמודד עם הקשיים, וגם להגשים מטרות ויעדים.
אז אם גם לכם יש התלבטויות, לגבי שינויים שחלו בעקבות הקורונה או שינויים שאתם רוצים לעשות
אשמח לעזור לכם לבדוק ביחד את האפשרויות שלכם, ולמצוא את הדרך להשיג את המטרות שחשובות לכם.