תהליך הלווי הכלכלי של "פלוס" מיועד למשפחות המתקשות להתאים את רמת ההוצאות להכנסה, אינן מצליחות לחסוך או אינן מאורגנות מספיק לפנסיה, וכן למשפחות הרוצות לרכוש נדל"ן למטרת מגורים או כהשקעה.
רבות מהמשפחות אותן אני מלווה הן משפחות בהן אחד מבני הזוג או שניהם הינם עצמאים, וכמובן אני עובדת גם עם משפחות רבות של שכירים.
פעמים רבות, לקראת תחילת התהליך, אנשים משתפים אותי בחששות שלהם מכך שמעתה יהיה צורך להצטמצם ולעשות ויתורים כואבים.
אך הניסיון מראה שברוב המקרים, כבר לאחר פגישות ספורות, הם חווים תחושת הקלה, כשהשליטה ברמת ההוצאות חוזרת לידיהם, ועם הזמן הרגשת הסיפוק והביטחון רק מתגברת, כשהם מצליחים להגשים חלומות שנראו עד עתה כלא אפשריים.
תהליך הליווי הכלכלי למשפחה של 'פלוס' יסייע לכם לשפר את ההתנהלות הכלכלית השוטפת ולהגדיר יעדים כלכליים: במסגרת התהליך, האורך כחצי שנה:
- תקבלו 10 שעות ייעוץ שיתפרסו על פני מספר מפגשים כפי שיוסכם מראש, בהתאם לצרכיי המשפחה.
- תזכו להיכרות מעמיקה עם התקציב המשפחתי שלכם – הכנסות מול הוצאות.
- תבינו באופן מפורט את הגורמים המשפיעים על ההתנהלות הכלכלית של משפחתכם, כגון: התחייבויות משכנתא, הלוואות, פנסיה, הוצאות על ילדים, מוצרי צריכה, צרכים מיוחדים ועוד. בשלב זה התוכנית הכלכלית של משפחתכם תתחיל להתבהר לכם.
- נכין יחדיו תכנית עבודה לניהול הכלכלי של המשפחה.
- תיהנו מליווי בתהליכי קבלת החלטות כלכליות שונות כגון חיסכון, נדל"ן והגשמת יעדים כלכליים
- במידת הצורך תקבלו ייעוץ משכנתא.
- תלמדו כיצד להתנהל נכון ולחסוך כסף גם אחרי שלקחתם משכנתא.
- ישנה אפשרות ללכת ביחד לבנק בכדי לבקש הסדר כספי, לאחר שנכין תכנית יציאה מהמינוס.
- אם תרצו לבחון אפשרות לרכישת דירה להשקעה במטרה לבסס את עתידכם הכלכלי, תוכלו להיעזר בניסיוננו הרב בתחום ההשקעות בנדל"ן: נדבר על ההשלכות הקשורות בנושא, נברר מה הכי ישתלם לכם ותעלו על דרך המלך להתבססות כלכלית.
תכנון תקציב ותזרים ריאלי של ההוצאות מול ההכנסות – ככלי מפתח להתנהלות כלכלית עצמאית בעתיד, וכמפת דרכים הלוקחת בחשבון גם יעדים כגון חופשות, החלפת רכב וחיסכון לטווח הארוך יותר ועוד…
במשפחות בהן אחד מבני הזוג, או שניהם, עצמאים – בכדי לייצר מצב בו יש מסגרת של הכנסה ידועה וקבועה אנו מפרידים בין החשבון העסקי לחשבון הפרטי, מגדירים סכום קבוע, "משכורת", שהעסק יעביר לבית, מדי חודש, ומתאימים את רמת החיים לגובה ההכנסות. ברוב המקרים עצם ההפרדה בין הבית לעסק יוצר שינוי מיידי בהתנהלות המשתקף, בתוך זמן קצר, גם ביתרת חשבון הבנק.
ניהול סיכונים (ביטוחים) – בדיקה מקיפה של תיק הביטוחים המשפחתי, ביטול כפילויות והוספת ביטוחים חסרים בהתאם ליכולת ולסדרי העדיפויות המשפחתיים.
הערכות לפנסיה – בדיקה מקיפה של מצב החיסכון הפנסיוני וצפי ההכנסות לאחר הפרישה, ובהתאם לצורך ביצוע שינויים בתמהיל החיסכון ובהיקפו.
ניהול חסכונות – בחירת הערוצים האופטימאליים (בנקים, חברות ביטוח, חברות פרטיות, השקעה בשוק ההון או בנדל"ן ועוד), לניהול הכסף הפנוי שלכם לטווח הקצר, הבינוני והארוך.
ייעוץ משכנתא – הכולל בחינה מעמיקה של הצרכים ויכולת ההחזר שלכם בהווה ובעתיד, המלצה על פרופיל הנכס המתאים מבחינת גודל, מיקום גיאוגרפי ותקציב, בחירת מסלולי ההלוואה האופטימאליים לצרכיכם, ומשא ומתן, מול הבנקים, על תנאי ההלוואה.
חינוך כלכלי לילדים – מתי וכיצד לדבר עם הילדים על נושא הכסף? עד כמה לשתף ואיזה מסר להעביר? ואיך להקנות להם כלים להתנהלות כלכלית נכונה?
כדי להכין את הילדים לחיים הבוגרים נלמד איך לשתף אותם בשיח הכלכלי ואיך לתת להם להתנסות באופן מעשי ומדורג בחסכון, ניהול תקציב וקבלת החלטות.
לווי כולל לרכישת דירה – כיועצת כלכלית בעלת התמחות בתחום הנדל"ן, היכרות מעמיקה עם השוק וקשרי עבודה הדוקים עם מתווכים בכל רחבי הארץ, השירות כולל ייעוץ בבחירת סוג הנכס והאזור, בהתאם לצרכים ולאפשרויות, בדירות להשקעה – הסבר מקיף על משמעויות המיסוי, לווי וייצוג בקשר מול המתווכים ובמידת הצורך גם טיפול בהשבחת הנכס והשכרתו.
דירוג אשראי – באפריל 2019 נכנס לתוקפו חוק נתוני האשראי במסגרתו לכל אזרח במדינה יינתן דירוג אשראי, בהתבסס על התנהלותו הכלכלית אל מול הבנקים וחברות האשראי. דירוג זה ישפיע במידה רבה על הזכאות לקבל אשראי ועל תנאי האשראי וההלוואות שינתנו לכל אחד מאיתנו. כחלק מהייעוץ הכלכלי אנו מתייחסים בכובד ראש גם לעניין דירוג האשראי ומתווים התנהלות כלכלית שוטפת המכוונת לקבלת דירוג גבוה.
אני מאמינה
• שכל משפחה שמכוונת לכך יכולה לשנות את מצבה הכלכלי לטובה, למצוא פתרון לקשיים ולאתגרים וברוב המקרים גם להגשים את חלומות הנדל"ן שלה.
• שהצעד הראשון לשינוי עובר תמיד בתכנון תזרים ריאלי ובר ביצוע, וממשיך בהתנהלות סולידית ואחראית שמייצרת רוגע, שקט ובטחון.
• שהשינוי הוא תהליך שיכול לקחת זמן אבל הוא תמיד אפשרי, לכל משפחה.
במקרים רבים הוא כרוך בעיקר במתן תשומת לב ולאו דווקא בהצטמצמות
ובהידוק חגורה.
• שלכל משפחה יש יכולות שונות ועדיפויות אחרות ולכן יש להתאים לה את הפתרון הנכון לה.
• שהילדים צריכים ויכולים להיות שותפים לתהליך.
• בייעוץ מקצועי ושקול, שמסתכל על הדברים בגובה העיניים,
ומשקף לכם את הדברים כפי שהם, באופן מלא ומדויק וללא הטיות ועיגולי פינות.
אשמח ללוות גם אתכם בדרך להגשמת היעדים הכלכליים שלכם.
לתיאום פגישת ייעוץ ראשונית התקשרו אלי לטלפון 054-4289810
שלכם, אתי