אתם עובדים קשה בהיי טק, מרוויחים יפה ונראה שהעולם כולו פרוש בפניכם, אבל כדאי מאוד להיערך כלכלית גם להגשמה של החלומות הבאים, לתרחיש אפשרי של משבר כלכלי בענף, או ליום שתקומו בבוקר ופשוט תרצו לעשות משהו אחר.
לחיות טוב ולהיערך לעתיד
דני (35) ועינב (33) הם הורים לילד בן שנתיים מאזור השרון, שניהם מהנדסי תוכנה שמשתכרים ביחד 37,000 ש"ח נטו, והם הגיעו אלי, בתחילת ההיריון השני, כדי להתייעץ איתי לגבי קניית דירה. הם סיפרו לי שבעזרת ההורים הם הצליחו לגייס קרוב ל 2 מיליון שקל, והתלבטו האם לקנות דירת 5 חדרים חדשה ויוקרתית או להסתפק כרגע בדירת 4 חדרים מיד שניה, שמחייבת החזר משכנתא חודשי צנוע יותר.
אני פוגשת הרבה זוגות צעירים כמו דני ועינב, שהתחייבו למשכנתא עם החזר חודשי של יותר מ- 10,000 ₪ לחודש, סכום שכרגע הם יכולים לעמוד בו בקלות. אבל אני תמיד שואלת את בני הזוג, מה הם יעשו אם הענף יקלע למשבר ואחד מהם יפוטר, אם הם ייאלצו לממש נכס בתקופה בה השוק הנדל"ן יהיה בקיפאון, או אם אחד מהם יחליט שהוא רוצה לקחת פסק זמן מהעבודה או רק להוריד קצת הילוך, בגלל שחיקה או כדי להיות יותר עם הילדים.
כן, ההיי טק בפריחה, והמשכורות בינתיים רק ממשיכות לטפס, אבל הניסיון מראה שבדרך כלל שום דבר לא נמשך לעד: בין אם זה משבר שיכול לקרות בענף, כפי שכבר קרה בין השנים 2000-2007, ובין אם זה כי אנשים מגיעים לשלב בחיים, שבו הם רוצים לעשות שינוי – לצאת לחופשה של שנה, להיות יותר זמינים לילדים, או לעשות הסבה מקצועית לתחום שהם יותר מתחברים אליו.
ולכן, גם אם אתם מרוויחים יפה, אני ממליצה לא לנצל את כל המשכורת לטובת מקסום של רמת החיים שלכם בכאן ועכשיו. כדאי לחשוב גם על העתיד ולהיערך אליו באמצעות תכנון פיננסי, חיסכון והשקעות נכונות, שיאפשרו לכסף לעבוד בשבילכם.
לכל חלום יש תוכנית
ליאת ואבי מנס ציונה פנו אלי לפני כמה שנים עם חלום לקנות יאכטה ולצאת להפלגה של שנה. בדקנו כמה כסף הם יכולים להקצות לחיסכון, מבלי לפגוע ברמת החיים הנוכחית שלהם, ובקיץ האחרון הם השיגו את המטרה, קנו יאכטה, ביחד עם עוד זוג חברים, וכרגע הם מתכננים את ההפלגה הגדולה.
זוג אחר, גלית ואבי, שניהם בשנות הארבעים, מגבעתיים, הגיעו אלי לפגישה וסיפרו לי שהם עצמם כבר "מסודרים". ועכשיו, היעד הבא שלהם הוא לדאוג לילדים, באמצעות חיסכון שיפתחו על שמם, או השקעה בנדל"ן. בדקנו את היתרונות וחסרונות של כל אלטרנטיבה, ואחרי שראינו שהם יכולים לגייס מספיק הון עצמי, הוחלט שהם ירכשו נכס להשקעה, כשבתקופה הראשונה דמי השכירות יממנו את המשכנתא, ובהמשך הם ימכרו את הנכס, ויתנו לכל אחד מהילדים סכום של כחצי מיליון ₪.
ועוד זוג שהגיע אלי לאחרונה הוא גלעד והילה מרמת גן, שצברו הון עצמי יפה ועמדו לקנות דירה. אלא שבמקביל, גלעד הגיע להחלטה שהוא רוצה לעזוב את ההיי טק וללכת ללמוד צילום, ובעקבותיו, גם הילה התחילה לחשוב על שינוי קריירה, ממהנדסת תוכנה למטפלת במגע. בדקנו ביחד את האפשרויות שלהם, הגדרנו את סדרי העדיפויות, ובנינו תוכנית שתאפשר לשניהם להגשים את החלומות שלהם, בצורה מדורגת ושקולה, מבלי לקחת סיכונים מיותרים.
לסיכום, אם אתם מרוויחים היום יפה וחיים טוב, זה לא אומר שכדי להמשיך לחיות בנעימים
אתם חייבים להשתעבד לכל החיים לתפקידים תובעניים. נצלו את התקופה הזו, שיתכן ולא תחזור, כדי לעשות תכנון כלכלי אחראי שייתן לכם את החופש לעשות בהמשך שינויים ולהגיע אליהם מוכנים כלכלית. הניסיון שלי מראה שזוגות צעירים שמרוויחים בין 30-44 אש"ח בחודש, יכולים בדרך כלל לחסוך 20%-30% מההכנסות לטובת הגשמה של חלומות עתידיים כמו לעבור לדירה יוקרתית, לנסוע לטיול של שנה בחו"ל עם המשפחה, לעשות הסבה מקצועית, לעזור לילדים וכו'.
יש היום הרבה אפשרויות כמו חיסכון דרך הבנקים וחברות הביטוח, והשקעות בנדל"ן בארץ או בחו"ל ואני אשמח לעזור לכם ללמוד איך לנהל את הכסף שלכם בצורה אחראית ולקבל ביחד את ההחלטות שייצרו לכם שקט, ויאפשרו לכם להגשים את החלומות שלכם.