שלב 1 – הכרת המצב
שני שליש מהמשפחות בארץ "חולות במחלת האוברדרפט", פשוט לא מצליחות לצאת ממעגל המינוס בבנק. הסיבות לכך רבות ומגוונות ובבסיסם אפשר להבחין בניהול כושל וחוסר ידע בתכנון כלכלת המשפחה. לכאורה, משפחה ממוצעת עם שני ילדים יכולה להסתפק במשכורת בסיסית בטווח 14,000 – 16,000 ₪ נטו והעובדה היא שמשפחות מהעשירונים הגבוהים יותר (משפחות ברמת הכנסה של 30,000 – 40,000 ₪) עדיין חיות במינוס תמידי. אני פוגשת עשרות משפחות שאינן מצליחות לצאת מהמעגל ובעזרת מעט כיוון וייעוץ מקצועי עולות על מסלול חיסכון ארוך טווח. המדריך הזה יסייע לכם להכיר את הסיבות לתופעה וייתן לכם כלים לשיקוף מצבכם לטובת תחילת תהליך היציאה מהמינוס.
שלב 2 – הסיבות
הסיבות לתופעת חוסר היכולת ליציאה מהמינוס רבות ומגוונות, אספתי עבורכם את המרכזיות שבהן:
- חוסר ידע מה רמת ההכנסה האמיתיית של המשפחה (בעיקר משפחות שמתפרנסות גם מעסק עצמאי)
- חוסר שליטה בהוצאות המשפחה.
- הוצאות מחיה גבוהות (אובייקטיבית עלות הוצאות המחיה עלתה מאוד בשנים האחרונות ).
- למשפחות שמתפרנסות מעסקים עצמאיים, הפרדה מוחלטת בין החשבון העסקי לחשבון הפרטי.
שלב 3 – שיקוף המצב הקיים
משפחה חייבת לדעת את רמת ההכנסה נטו של שני בני הזוג מכל המקורות הכספיים העומדים לרשותם. ניהול כלכלת המשפחה דומה לניהול הכנסות והוצאות בעסק – שניהם מצריכים "יד על הדופק" במטרה לדעת בכל רגע נתון האם אנחנו מתנהלים לפי רמת ההכנסה. שקיפות בין בני הזוג הכרחית בשלב הזה והניסיון שלי מראה שהדרך הטובה ביותר הוא שיחה שבועית על המצב הכלכלי כדי לדעת ברמה היומית / שבועית מה המצב בבנק. רק כאשר תדעו מה מצב החשבון תפתחו רגישות להוצאות.
שלב 4 – כיצד נשארים במסגרת?
בודקים מהי ההכנסה החודשית נטו, מורידים 5% לחיסכון ועוד 5% הוצאות בלתי מתוכננות.
כלומר משפחה צריכה ללמוד להתנהל לפי 90% מהכנסותיה כך שיש תמיד רזרווה למקרים של הוצאות בלתי מתוכננות ויש גם הפרשה לחיסכון. כן כן, הפרשה לחיסכון – המון משפחות מגיעות לתקופה בה הם מסתכלות לאחור ומצטערות שלא חסכו כדי: לסייע במימון הו"צ ילדים ללימודים לדירה וכו', להבטיח את הפנסיה ועוד… זכרו חיסכון היום מאפשר לנו תכנון עתידי של דברים נוספים שנרצה ונוכל לרכוש בעתיד. החיסכון הוא הצעד חשוב ביותר לשיפור חיי המשפחה בעתיד וכן הוא הרגל שאם נאמץ אותו הוא ישתלב בהתנהלות הכלכלית השוטפת.
שלב 5 – תוכנית החילוץ
יש משפחות שעל אף שיודעות ומבינות את אופי התהליך ומה צריך לעשות כדי להימנע ממנו, הן עדיין עמוק בתוך "בוץ המינוס" וזקוקות לתכנית חילוץ. תכנית חילוץ ליציאה מהמינוס כוללת ליווי שלי ובניית תכנית הבראה שלב אחר שלב. המון משפחות יצאו מעבדות לחירות כלכלית באמצעות הליווי שלימד אותם את התהליך באופן פרטני.
מזמינה אתכם ליצור קשר ואחשוף בפניכם את תכנית החילוץ מהמינוס בבנק:
054-4289810, ety@flus.co.il
ליצירת קשר לחצ/י כאן.