יש לנו הכנסה משפחתית מכובדת, אבל מעולם לא היה לנו פלוס בחשבון. כבר שנים שזה ככה. האם אפשר בכלל לעזור לנו?
משפחות רבות לוקות בתופעה הזו ולכולן הצלחנו לעזור. שיטת 'פלוס' לחכמת מימון המשפחה מבוססת על ניסיון עשיר בתחום הייעוץ הכלכלי, ומציגה מודל חכם המחבר בין היכולת הפיננסית הקיימת לבין שאיפות ויעדים לעתיד. במהלך הייעוץ נזהה את רמת ההכנסה האמיתית שלכם, נתאים בין רמת ההכנסות להוצאות השוטפות בהווה ובעתיד, נגלה איך נפטרים מהאוברדרפט וננתב יותר כספים לטובת חסכון – בהתאם ליעדים שנגדיר במהלך הייעוץ.
בשנים האחרונות ליווינו ישראלים רבים, ביניהם משפחות, רווקים, זוגות צעירים ואנשים הנמצאים רגע לפני פרישה מעבודה, שהצליחו להגשים את יעדיהם הכלכליים תוך מספר חודשים, ונהנים כיום מרמת חיים גבוהה יותר לצד רוגע נפשי. ההכרה בסך האפשרויות שעומד לרשותכם ופיתוח של חשיבה כלכלית-יצירתית היא הדרך שלכם לחיות חיים שלווים מבחינה כלכלית.
עד היום לא חסכנו לפנסיה וכל ההון המשפחתי שלנו מסתכם באוברדרפט וכמה מאות אלפי שקלים בחיסכון. האם תוכלו לעזור לנו להתאזן כלכלית ולהשתמש בסכום כהשקעה בנדל"ן?
הגעתם למקום הנכון, שכן מעבר לייעוץ כלכלי למשפחה, ל'פלוס' יש פלוס בולט – ניסיון וידע רב בתחום הנדל"ן. הדבר הראשון והחשוב ביותר שנוכל לעשות הוא ללמד אתכם להתנהל לפי רמת ההכנסה המשפחתית שנועדה לספק רמת חיים מתאימה בתנאים הקיימים. במקביל נדע לאתר עבורכם דירה להשקעה שתבסס למשפחה נכס מניב בעתיד. לא פעם מצאנו דירות זולות שערכן עלה ביחס ישיר לגרף הצמיחה במחירי הנדל"ן ושהשיגו עבור משפחות תשואה גבוהה שלא ניתן להשיג באף בנק. אם לא הפרשתם כספים לפנסיה ולביטוחים בסיסיים, השקעה שכזו בהחלט יכולה לשמש כפנסיה שלכם. צרו אתנו קשר ועלו על דרך המלך.
הבנתי שיש לכם ניסיון רב בנדל"ן ואני רוצה לדעת האם אתם ממליצים להשקיע בדירה להשכרה בכל מקרה?
בהחלט לא בכל מקרה. אם החלטת להשקיע את כספך בדירה להשכרה מומלץ מאוד להיכנס להשקעה שכזו בעיניים פקוחות. בעוד שלדירה להשקעה יש יתרונות רבים, היא נבדלת מתוכנית חיסכון רגילה בכך שהיא מאלצת את המשקיע לעבוד עבורה: לחפש שוכרים, לחתום על חוזים, להתמודד לעתים עם פיגורים בתשלומים וכיוצא באלה. בנוסף, תשואה טובה אינה מובטחת, כי לעתים נדרש המשקיע להתמודד עם נזקים בדירה כמו פיצוצים בצנרת, בלאי ריהוט, סדקים בקירות ובמרצפות ועוד. ניסיוננו בתחום הנדל"ן בשילוב חכמת מימון המשפחה מאפשרים לנו לבחון את כל האפשרויות. אם נמצא שדירה להשכרה היא השקעה נבונה עבורך, נסייע לך באיתור הנכס המושלם. היבט נוסף הוא היבט המיסוי שמאוד עלה בשנים האחרונות גם ברכישה וגם במכירה וכן מיסוי על הכנסה משכר דירה.
החלטתי לרכוש דירה להשקעה, האם תוכלו לעזור לי במציאת משכנתא מתאימה?
מציאת משכנתא מתאימה ומיחזור משכנתא קיימת הם חלק מתחומי המומחיות של 'פלוס'. כבעלי ידע וניסיון רב גם בתחום הנדל"ן נוכל לעזור לך לאתר מסלולי משכנתא מתאימים לרכישת דירה להשקעה, שיאפשרו לך למחזר משכנתא בעתיד או להחזירה לחלוטין, ללא קנסות גבוהים. אם ברצונך לרכוש דירה להשקעה ברמת תשואה גבוהה ובתחזוקה מינימלית, באזורים שקל להשכיר בהם, בשילוב איתור משכנתא בריבית הנמוכה ביותר בשוק, נותר לך רק ליצור קשר עם 'פלוס', שהפכה בשנים האחרונות למומחית להשקעות מסוג זה.
הילדים הצעירים שלי בזבזנים ואני חוששת לעתידם הכלכלי, איך אפשר לחנך אותם בנושא?
נהדר שאת דואגת לזה כבר עכשיו. בעולם הפיננסי המורכב של ימינו, להיות בעל השכלה פיננסית היא מיומנות חיים קריטית, חשובה לפחות כמו קריאה, כתיבה ולימודי חשבון. כיועצים כלכליים שמומחיותם היא ליווי כלכלי למשפחות, נדע ללמד את ילדיך, בין אם הם בני נוער או מבוגרים יותר, שיטות פיננסיות אחראיות. נסביר מדוע הדרך לצבירת הון עצמי מתחילה בחיסכון מגיל צעיר, נלמד שתכנון תקציב באופן מציאותי נעשה על ידי איזון בין ההכנסות להוצאות.
אני בעל משפחה עם שלושה ילדים, הסתבכנו עם המון הלוואות ומחפשים דרך לעצור את המפולת, האם תוכלו לעזור?
חברות האשראי, הבנקים וההלוואות ה"נוחות" שהם נותנים אמנם תורמים להנאה מחיי צרכנות טובים יותר, אך מכניסים משפחות רבות, כמו שלך, לצרות כלכליות, שמובילות לעיתים לצרות גדולות אף יותר. הצרה המשפחתית שלך היא צרה נפוצה בקרב משפחות רבות בישראל. המציאות הכלכלית בארץ ובעולם מוכיחה שכלכלת בית נכונה היא לא דבר מובן מאליו וכי במקרים רבים נדרשת ואף מומלצת הכוונה חיצונית. שאלות כמו מה יחזיר את השקט הנפשי לכלכלת הבית? מה צריך לקחת בחשבון? על מה צריך לוותר ועל מה לא? הן שאלות שאנחנו כמומחים לכלכלת המשפחה יודעים לתת עליהן תשובות שמביאות מרפה לכיס המשפחתי.
כדי לעזור לכם נרד לעומקם של פרטי הפרטים הכספיים של משפחתך, נבחן את הכנסותיכם, את הנכסים שלכם (אם יש) ואת ההתחייבויות הכספיות העתידיות שלכם, נארגן מחדש את ההוצאות מול ההכנסות, נמצא דרך לפרוס את ההחזרים כדי לקיים תנאי כלכלה טובים יותר ונדע כיצד להוליך את משפחתך לדרך כלכלית בריאה הרבה יותר שניתן לחיות בה בכבוד גם כשחייבים הרבה כסף.
יש לי עסק שמנוהל בחשבון המשפחתי. האם זה קריטי ליצור הפרדה בין החשבונות?
בעלי עסקים שחשבונם העסקי מנוהל בכפיפה אחת עם החשבון המשפחתי נתקלים מדי פעם בבעיות מסוג איבוד שליטה על התקציב המשפחתי ומתקשים להכיר במצבם הכלכלי. אין ספק, יש להפריד ביניהם וכדאי שתעשה זאת בסניף בנק הקרוב אליך או בסניף אחר שנוח לך לעבוד איתו. כמה סיבות לכך:
1) אם חלילה העסק שלך יקלע לקשיים, תוכל לזהות זאת במהירות מבלי לפגוע בכלכלת המשפחה.
2) מערכת הנהלת חשבונות נפרדת תוכל לשפר ולארגן כלכלית את העסק ביתר קלות, ותאפשר לו ניטור כספים ברור יותר. ערבוב החשבונות מטשטש את היכולת לאמוד את הרווח מול ההפסד בעסק כמו גם בכלכלת המשפחה.
3) אל תסתפק רק בהפרדת החשבונות, השתמש גם בכרטיס אשראי עסקי שנועד אך ורק לעסק. שימוש בכרטיס אשראי שכזה יקל עליך לעקוב אחרי ההוצאות העסקיות, יסייע מאוד בניהול פיננסי בריא של העסק, ויעזור לך לתעד את התנועות העסקיות במשרדי מס הכנסה, אם וכאשר תוזמן להבהרות כאלה ואחרות.
4) ולסיום – ערבוב החשבון העסקי והמשפחתי מקשה על מציאת נתונים כשאתה, כבעל עסק, צריך למצוא אותם במהירות.
הבת שלנו מתחילה ללמוד באוניברסיטה בשנה הבאה. איך מומלץ להיערך לקראת התקופה הזו? האם זה הכרחי שנהפוך לכספומט שלה?
תלוי אם תערכו לכך מראש ואם כן, תלוי איך תעשו זאת. הבסיס להתנהלות כלכלית נכונה טמון בהכרה במציאות. על כל סטודנט (והורה) לדעת מראש את ההוצאות הצפויות לו במהלך שנת הלימודים, וחשוב לעשות זאת שעה אחת קודם בכדי לחסוך ולהיערך לשנה הכלכלית המאתגרת מראש. הרי לא בטוח שלבתכם תהיה הכנסה, ואם כן היא ככל הנראה תהיה נמוכה. כיועצים כלכליים למשפחה נעזור לכם ליצור שקט כלכלי שכזה בכמה אמצעים, ביניהם יצירת רשימה ובה תזרים כל ההוצאות הצפויות. נברר יחדיו באיזה חלק מההוצאות אתם תשתתפו, אם בכלל, ולבסוף נגיע לתוצאה מדויקת המשקפת את הצפי הכלכלי – הכנסות מול הוצאות. סטודנטים והורים שמרגישים כי הם זקוקים לעזרה נוספת ומעשירה להתארגנות נכונה לקראת שנת הלימודים.
אתמול חגגתי 50 ואני מודאגת לא רק מגילי אלא גם מעתידי הכלכלי. אשמח לשמוע המלצות.
מזל טוב! בגיל 50 נשים רבות עדיין עובדות ומנהלות משפחה, ולכן טוב שאת נערכת בהתאם. בגילאים אלו מומלץ להגביר את ההפרשות לחיסכון – על מנת שתוכלי ליהנות מסכומים גדולים יותר ביום הפרישה. אם סיימת כבר את תשלומי המשכנתא, זה הזמן לפתוח תוכניות חסכון חדשות. אם החלטת לנצל את שנות החמישים על מנת לשנות מקצוע או את היקף המשרה – זה הזמן להתייעץ לגבי התאמת התוכניות השונות לשינויים בהכנסה, ולוודא כי למרות השינוי תמשיכי ליהנות משגרה כלכלית יציבה ובטוחה. במקרה ואת עדיין חוששת שלא חסכת מספיק, זאת ההזדמנות שלך לבדוק האם ניתן להמיר את החסכונות הקיימים בערוצי השקעה חדשים – דוגמת דירה להשקעה המאפשרת להניב רווחים מהירים תוך שנים ספורות. לפרטים נוספים והזמנת פגישת ייעוץ ניתן לפנות אלינו בטלפון 054-4289810 או דרך האתר.